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Principais Indicadores(1)
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milhões de Euros |
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31 mar. 22 |
31 mar. 21 |
Var. 22/21 |
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Balanço |
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| Ativo total |
95.561 |
88.420 |
8,1% |
| Situação líquida |
6.570 |
7.296 |
-10,0% |
| Crédito a clientes (líquido) |
56.656 |
54.199 |
4,5% |
| Recursos totais de clientes |
91.358 |
87.042 |
5,0% |
| Recursos de clientes de balanço |
73.495 |
66.888 |
9,9% |
| Depósitos e outros recursos de clientes |
71.944 |
65.373 |
10,1% |
| Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) |
78,7% |
82,9% |
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| Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço |
77,1% |
81,0% |
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Resultados |
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| Margem financeira |
465,1 |
374,8 |
24,1% |
| Produto bancário |
700,7 |
577,9 |
21,2% |
| Custos operacionais |
255,0 |
252,1 |
1,1% |
| Custos operacionais excluindo itens específicos (3) |
255,0 |
251,4 |
1,4% |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) |
89,9 |
111,0 |
-19,1% |
| Outras imparidades e provisões |
164,1 |
131,7 |
24,6% |
| Impostos sobre lucros |
85,5 |
56,9 |
50,2% |
| Resultado líquido |
112,9 |
57,8 |
95,2% |
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Rendibilidade e Eficiência |
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Produto bancário / Ativo líquido médio (2) |
3,0% |
2,7% |
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| Rendibilidade do ativo médio (ROA) |
0,5% |
0,1% |
|
| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) |
0,8% |
0,4% |
|
| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) |
8,2% |
4,0% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) |
12,1% |
5,0% |
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| Taxa de margem financeira |
2,19% |
1,92% |
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| Rácio de eficiência core (2) (3) |
38,8% |
46,1% |
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| Rácio de eficiência (2) |
36,4% |
43,6% |
|
| Rácio de eficiência (2)(3) |
36,4% |
43,5% |
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| Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) |
33,7% |
40,1% |
|
| Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) |
19,7% |
24,4% |
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Qualidade do crédito |
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| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) |
62 |
80 |
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| Non-Performing Exposures / Crédito a clientes |
4,6% |
5,5% |
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| Imparidade do crédito (balanço) / NPE |
67,9% |
64,7% |
|
| Crédito reestruturado / Crédito a clientes |
4,2% |
4,5% |
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Liquidez |
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| Liquidity Coverage Ratio (LCR) |
283% |
270% |
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| Net Stable Funding Ratio (NSFR) |
150% |
144% |
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Capital(4) |
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| Rácio common equity tier I phased-in |
11,4% |
12,2% |
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| Rácio common equity tier I fully implemented |
11,5% |
12,2% |
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| Rácio total fully implemented |
15,5% |
15,5% |
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Sucursais |
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| Atividade em Portugal |
421 |
476 |
-11,6% |
| Atividade internacional |
843 |
878 |
-4,0% |
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Colaboradores |
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| Atividade em Portugal |
6.264 |
7.004 |
-10,6% |
| Atividade internacional(5) |
9.480 |
10.064 |
-5,8% |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário. Na sequência da venda, no quarto trimestre de 2021, da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. à Union Bancaire Privée, UBP S.A. e da venda de 70% da participação que o Grupo detinha na Seguradora Internacional de Moçambique, S.A. ("SIM"), através da sua subsidiária BIM - Banco Internacional de Moçambique, S.A., o contributo destas subsidiárias para o resultado consolidado do Grupo, no primeiro trimestre de 2021, encontra-se refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. e da SIM nesse período não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras anteriormente publicadas. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço destas operações no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos das referidas subsidiárias terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros nesse período.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 0,7 milhões de euros no primeiro trimestre de 2021, integralmente reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal, relacionados com custos decorrentes do ajustamento do quadro de pessoal.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de março de 2022 e 31 de março de 2021 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de março de 2022 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 6.980 colaboradores em 31 de março de 2022 (correspondendo a 6.842 FTE - Full-time equivalent) e 7.392 colaboradores em 31 de março de 2021 (correspondendo a 7.238 FTE - Full-time equivalent).
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