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Principais Indicadores(1)
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milhões de Euros |
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30 jun. 21 |
30 jun. 20 |
Var. 21/20 |
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Balanço |
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| Ativo total |
91.365 |
86.519 |
5,6% |
| Crédito a clientes (líquido) |
55.885 |
53.687 |
4,1% |
| Recursos totais de clientes |
90.351 |
83.163 |
8,6% |
| Recursos de clientes de balanço |
69.621 |
65.009 |
7,1% |
| Depósitos e outros recursos de clientes |
68.101 |
63.464 |
7,3% |
| Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) |
82,1% |
84,6% |
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| Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço |
80,3% |
82,6% |
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Resultados |
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| Margem financeira |
768,2 |
762,9 |
0,7% |
| Produto bancário |
1.122,6 |
1.053,4 |
6,6% |
| Custos operacionais |
591,8 |
548,6 |
7,9% |
| Custos operacionais excluindo itens específicos (3) |
504,6 |
527,4 |
-4,3% |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) |
156,9 |
237,3 |
-33,9% |
| Outras imparidades e provisões |
304,9 |
114,0 |
167,4% |
| Impostos sobre lucros |
103,0 |
58,3 |
76,7% |
| Resultado líquido |
12,3 |
76,0 |
-83,9% |
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Rendibilidade e Eficiência |
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Produto bancário / Ativo líquido médio (2) |
2,5% |
2,5% |
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| Rendibilidade do ativo médio (ROA) |
-0,1% |
0,2% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) |
0,2% |
0,4% |
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| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) |
0,4% |
2,6% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) |
2,1% |
4,5% |
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| Taxa de margem financeira |
1,92% |
2,05% |
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| Rácio de eficiência core (2) (3) |
45,0% |
48,2% |
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| Rácio de eficiência (2) |
52,7% |
52,1% |
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| Rácio de eficiência (2)(3) |
44,9% |
50,1% |
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| Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) |
44,1% |
51,6% |
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| Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) |
25,6% |
28,4% |
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Qualidade do crédito |
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| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) |
55 |
85 |
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| Non-Performing Exposures / Crédito a clientes |
5,2% |
7,0% |
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| Imparidade do crédito (balanço) / NPE |
66,6% |
57,8% |
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| Crédito reestruturado / Crédito a clientes |
4,3% |
5,5% |
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Liquidez |
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| Liquidity Coverage Ratio (LCR) |
270% |
249% |
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| Net Stable Funding Ratio (NSFR) |
148% |
137% |
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Capital(4) |
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| Rácio common equity tier I phased-in |
11,7% |
12,1% |
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| Rácio common equity tier I fully implemented |
11,6% |
12,1% |
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| Rácio total fully implemented |
14,9% |
15,6% |
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Sucursais |
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| Atividade em Portugal |
458 |
493 |
-7,1% |
| Atividade internacional |
876 |
967 |
-9,4% |
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Colaboradores |
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| Atividade em Portugal |
6.937 |
7.154 |
-3,0% |
| Atividade internacional(5) |
9.984 |
11.016 |
-9,4% |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. Na sequência do acordo celebrado em 29 de junho de 2021 com o Union Bancaire Privée, UBP S.A. respeitante à venda da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A., o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo encontra-se refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, tendo a informação histórica sido reexpressa por forma a assegurar a sua comparabilidade, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras publicadas em períodos anteriores. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço da subsidiária suíça no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos da referida subsidiária terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros no período em curso e na informação histórica apresentada.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) ) Exclui itens específicos: impacto negativo de 87,2 milhões de euros no primeiro semestre de 2021, relacionado maioritariamente com custos de reestruturação, reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal, incluindo uma provisão para fazer face aos custos relacionados com o ajustamento do quadro de pessoal em curso, no montante de 81,4 milhões de euros. No primeiro semestre de 2020, o impacto também foi negativo, no montante de 21,2 milhões de euros, dos quais 13,2 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e à compensação pelo ajuste temporário da remuneração dos colaboradores do Banco, ambos reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal e 7,9 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (5,4 milhões de euros como custos com o pessoal, 2,3 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,2 milhões de euros como amortizações do exercício). No cálculo dos indicadores de eficiência não estão também a ser considerados os itens específicos relevados no produto bancário, no montante de 0,1 milhões de euros, reconhecidos pela subsidiária polaca, no primeiro semestre de 2020, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A.
(4) Os rácios de capital com referência a 30 de junho de 2021 e 30 de junho de 2020 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 30 de junho de 2021 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 7.286 colaboradores em 30 de junho de 2021 (correspondendo a 7.148 FTE - Full-time equivalent) e 8.283 colaboradores em 30 de junho de 2020 (correspondendo a 8.141 FTE - Full-time equivalent).
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