Principais Indicadores(1)
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milhões de Euros |
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30 set. 22 |
30 set. 21
(reexpresso) |
Var. 22/21 |
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Balanço |
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| Ativo total |
97.169 |
91.463 |
6,2% |
| Situação líquida |
5.871 |
7.358 |
-20,2% |
| Crédito a clientes (líquido) |
57.010 |
56.414 |
1,1% |
| Recursos totais de clientes |
91.069 |
90.556 |
0,6% |
| Recursos de clientes de balanço |
75.184 |
69.863 |
7,6% |
| Depósitos e outros recursos de clientes |
73.843 |
68.321 |
8,1% |
| Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) |
77,2% |
82,6% |
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| Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço |
75,8% |
80,7% |
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Resultados |
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| Margem financeira |
1.545,8 |
1.165,0 |
32,7% |
| Produto bancário |
2.058,0 |
1.697,5 |
21,2% |
| Custos operacionais |
787,4 |
849,3 |
-7,3% |
| Custos operacionais excluindo itens específicos (3) |
781,4 |
761,6 |
2,6% |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) |
241,2 |
264,0 |
-8,7% |
| Outras imparidades e provisões |
837,0 |
462,1 |
81,1% |
| Impostos sobre lucros |
208,6 |
141,5 |
47,5% |
| Resultado líquido |
97,2 |
59,5 |
63,4% |
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Rendibilidade e Eficiência |
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Produto bancário / Ativo líquido médio (2) |
2,9% |
2,5% |
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| Rendibilidade do ativo médio (ROA) |
0,0% |
0,0% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) |
0,3% |
0,2% |
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| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) |
2,5% |
1,4% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) |
4,2% |
2,5% |
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| Taxa de margem financeira |
2,38% |
1,91% |
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| Rácio de eficiência core (2) (3) |
36,9% |
44,8% |
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| Rácio de eficiência (2) |
38,3% |
50,0% |
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| Rácio de eficiência (2)(3) |
38,0% |
44,9% |
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| Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) |
37,4% |
43,8% |
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| Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) |
20,7% |
25,2% |
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Qualidade do crédito |
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| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) |
55 |
60 |
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| Non-Performing Exposures / Crédito a clientes |
4,1% |
4,9% |
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| Imparidade do crédito (balanço) / NPE |
66,5% |
67,9% |
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| Crédito reestruturado / Crédito a clientes |
3,6% |
4,3% |
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Liquidez |
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| Liquidity Coverage Ratio (LCR) |
264% |
264% |
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| Net Stable Funding Ratio (NSFR) |
153% |
147% |
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Capital(4) |
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| Rácio common equity tier I phased-in |
11,6% |
11,9% |
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| Rácio common equity tier I fully implemented |
11,4% |
11,8% |
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| Rácio total fully implemented |
15,1% |
15,2% |
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Sucursais |
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| Atividade em Portugal |
408 |
447 |
-8,7% |
| Atividade internacional |
830 |
865 |
-4,0% |
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Colaboradores |
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| Atividade em Portugal |
6.257 |
6.511 |
-3,9% |
| Atividade internacional(5) |
9.404 |
9.884 |
-4,9% |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário. Na sequência do acordo celebrado em 29 de junho de 2021 com a Union Bancaire Privée, UBP S.A. respeitante à venda da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A., concretizada no quarto trimestre de 2021, o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo, nos primeiros nove meses de 2021, foi contabilizado como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. Por outro lado, tendo em conta a venda, no final de 2021, de 70% da participação que o Grupo detinha na Seguradora Internacional de Moçambique, S.A. (“SIM”), através da sua subsidiária BIM - Banco Internacional de Moçambique, S.A., o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo referente aos primeiros nove meses de 2021 foi reexpresso, por forma a assegurar a comparabilidade da informação histórica, encontrando-se também refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. e da SIM não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras anteriormente publicadas. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço destas operações no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço não foram ajustados, com exceção da taxa de margem
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 6,1 milhões de euros nos primeiros nove meses de 2022, sobretudo relacionados com a distribuição de parte dos resultados de 2021 pelos colaboradores do Banco. Nos primeiros nove meses de 2021, o impacto também foi negativo, no montante de 87,6 milhões de euros, maioritariamente relacionados com a constituição de uma provisão para fazer face aos custos decorrentes do ajustamento do quadro de pessoal, no montante de 81,4 milhões de euros. Em ambos os períodos, os itens específicos foram integralmente reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal.
(4) Os rácios de capital com referência a 30 de setembro de 2022 e 30 de setembro de 2021 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 30 de setembro de 2022 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Em 30 de setembro de 2021, o número de colaboradores associado à atividade internacional inclui 79 colaboradores afetos ao Banque Privée BCP (Suisse) e 153 colaboradores afetos à SIM naquela data, inexistentes à data de 30 setembro de 2022, na medida em que ambas as operações foram alienadas no final de 2021.
