Principais Indicadores(1)
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milhões de Euros |
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30 jun. 23 |
30 jun. 22 (reexpresso) |
Var. %
23/22 |
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Balanço |
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| Ativo total |
90.950 |
96.022 |
(5,3%) |
| Situação líquida |
6.577 |
6.240 |
5,4% |
| Crédito a Clientes (líquido) |
56.336 |
57.039 |
(1,2%) |
| Recursos totais de Clientes |
92.453 |
91.070 |
1,5% |
| Recursos de Clientes de balanço |
76.733 |
74.546 |
2,9% |
| Depósitos e outros recursos de Clientes |
75.355 |
73.190 |
3,0% |
| Crédito a Clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de Clientes (2) |
75% |
78% |
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| Crédito a Clientes (líq.) / Recursos de Clientes de balanço |
73% |
77% |
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Resultados |
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| Margem financeira |
1.374 |
985 |
39,5% |
| Produto bancário |
1.844 |
1.273 |
44,9% |
| Custos operacionais |
562 |
516 |
8,8% |
| Custos operacionais excluindo itens específicos (3) |
550 |
511 |
7,7% |
| Resultados de modificações |
(12) |
(2) |
<-200% |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) |
146 |
179 |
(18,9%) |
| Outras imparidades e provisões |
403 |
372 |
8,3% |
| Impostos sobre lucros |
246 |
156 |
57,9% |
| Resultado líquido |
423 |
62 |
>200% |
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Rendibilidade e Eficiência |
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Produto bancário / Ativo líquido médio (2) |
4,1% |
2,7% |
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| Rendibilidade do ativo médio (ROA) |
1,1% |
0,1% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) |
1,6% |
0,4% |
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| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) |
16,8% |
2,4% |
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| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) |
24,6% |
6,7% |
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| Taxa de margem financeira |
3,34% |
2,29% |
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| Rácio de eficiência core (2) (3) |
31,2% |
37,2% |
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| Rácio de eficiência (2) |
30,4% |
40,6% |
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| Rácio de eficiência (2)(3) |
32,0% |
40,1% |
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| Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) |
31,0% |
39,5% |
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| Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) |
17,3% |
21,9% |
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Qualidade do crédito |
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| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) |
50 |
61 |
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| Non-Performing Exposures / Crédito a Clientes |
3,7% |
4,3% |
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| Imparidade do crédito (balanço) / NPE (crédito) |
73,6% |
64,5% |
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| Crédito reestruturado / Crédito a Clientes |
3,2% |
3,6% |
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Liquidez |
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| Liquidity Coverage Ratio (LCR) |
214% |
261% |
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| Net Stable Funding Ratio (NSFR) |
155% |
153% |
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Capital(4) |
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| Rácio common equity tier I phased-in |
14,0% |
11,5% |
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| Rácio common equity tier I fully implemented |
14,0% |
11,3% |
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| Rácio total fully implemented |
18,3% |
15,3% |
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Sucursais |
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| Atividade em Portugal |
402 |
415 |
(3,1%) |
| Atividade internacional |
817 |
832 |
(1,8%) |
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Colaboradores |
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| Atividade em Portugal |
6.256 |
6.254 |
-% |
| Atividade internacional(5) |
9.393 |
9.413 |
(0,2%) |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos, nos respetivos capítulos.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente em 30 de junho de 2023.
(3) Exclui itens específicos: impacto positivo de 115 milhões de euros, reconhecidos no 1º semestre de 2023, que inclui proveitos no montante de 127 milhões de euros na atividade internacional, associados à venda de 80% das ações da Millennium Financial Services sp. z o.o. (118 milhões de euros reconhecidos em resultados em operações financeiras e 9 milhões de euros reconhecidos em outros proveitos de exploração líquidos) e custos de 12 milhões de euros reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal ((i) custos relacionados com a compensação pelo ajuste temporário da remuneração entre 2014 e 2017; (ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores e (iii) um proveito reconhecido após celebração de acordo relacionado com responsabilidades com ex-administradores do Banco). No 1º semestre de 2022, o impacto foi negativo no montante de 6 milhões de euros, sobretudo relacionado com a compensação pelo ajuste temporário da remuneração entre 2014 e 2017. incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de dezembro de 2022 correspondem a valores não auditados.
(4) Os valores apresentados incluem os resultados líquidos acumulados dos respetivos períodos.
(5) Dos quais, na Polónia: 6.869 colaboradores em 30 de junho de 2023 (correspondendo a 6.746 FTE - Full-time equivalent) e 6.871 colaboradores em 30 de junho de 2022 (correspondendo a 6.735 FTE - Full-time equivalent). Em 30 de junho de 2022, o número de colaboradores associado à atividade internacional inclui 3 colaboradores afetos a Cayman inexistentes à data de 30 de junho de 2023, na medida em que a operação foi liquidada em 2022.
