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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  31 mar. 22 31 mar. 21 Var. 22/21
       

Balanço

     
   Ativo total 95.561 88.420 8,1%
   Situação líquida 6.570 7.296 -10,0%
   Crédito a clientes (líquido) 56.656 54.199 4,5%
   Recursos totais de clientes 91.358 87.042 5,0%
   Recursos de clientes de balanço 73.495 66.888 9,9%
   Depósitos e outros recursos de clientes 71.944 65.373 10,1%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 78,7% 82,9%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 77,1% 81,0%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 465,1 374,8 24,1%
   Produto bancário 700,7 577,9 21,2%
   Custos operacionais 255,0 252,1 1,1%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 255,0 251,4 1,4%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 89,9 111,0 -19,1%
   Outras imparidades e provisões 164,1 131,7 24,6%
   Impostos sobre lucros 85,5 56,9 50,2%
   Resultado líquido 112,9 57,8 95,2%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

3,0% 2,7%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,5% 0,1%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,8% 0,4%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 8,2% 4,0%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 12,1% 5,0%  
   Taxa de margem financeira 2,19% 1,92%  
   Rácio de eficiência core (2) (3) 38,8% 46,1%  
   Rácio de eficiência (2) 36,4% 43,6%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 36,4% 43,5%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 33,7% 40,1%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 19,7% 24,4%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 62 80  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 4,6% 5,5%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 67,9% 64,7%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 4,2% 4,5%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 283% 270%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 150% 144%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 11,4% 12,2%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 11,5% 12,2%  
   Rácio total fully implemented 15,5% 15,5%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 421 476 -11,6%
   Atividade internacional 843 878 -4,0%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 6.264 7.004 -10,6%
   Atividade internacional(5) 9.480 10.064 -5,8%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário. Na sequência da venda, no quarto trimestre de 2021, da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. à Union Bancaire Privée, UBP S.A. e da venda de 70% da participação que o Grupo detinha na Seguradora Internacional de Moçambique, S.A. ("SIM"), através da sua subsidiária BIM - Banco Internacional de Moçambique, S.A., o contributo destas subsidiárias para o resultado consolidado do Grupo, no primeiro trimestre de 2021, encontra-se refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. e da SIM nesse período não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras anteriormente publicadas. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço destas operações no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos das referidas subsidiárias terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros nesse período.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 0,7 milhões de euros no primeiro trimestre de 2021, integralmente reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal, relacionados com custos decorrentes do ajustamento do quadro de pessoal.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de março de 2022 e 31 de março de 2021 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de março de 2022 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 6.980 colaboradores em 31 de março de 2022 (correspondendo a 6.842 FTE - Full-time equivalent) e 7.392 colaboradores em 31 de março de 2021 (correspondendo a 7.238 FTE - Full-time equivalent).