Principais Indicadores(1)
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Milhões de euros |
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31 dez. 25 |
31 dez. 24 (reexpresso
2) |
Var. 25/24 |
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Balanço | | | |
| Ativo total | 109.333 | 102.144 | 7,0 % |
| Situação líquida | 9.061 | 8.193 | 10,6 % |
| Crédito a clientes (líquido) | 61.240 | 56.850 | 7,7 % |
| Recursos totais de clientes | 111.782 | 102.938 | 8,6 % |
| Recursos de clientes de balanço | 91.287 | 85.334 | 7,0 % |
| Depósitos e outros recursos de clientes | 89.749 | 84.042 | 6,8 % |
| Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes | 68,2 % | 67,6 % | |
| Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço | 67,1 % | 66,6 % | |
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Resultados | | | |
| Margem financeira | 2.898,1 | 2.830,9 | 2,4 % |
| Produto bancário | 3.815,2 | 3.573,5 | 6,8 % |
| Custos operacionais | 1.415,1 | 1.306,1 | 8,3 % |
| Custos operacionais excluindo itens específicos (3) | 1.391,8 | 1.293,5 | 7,6 % |
| Resultados de modificações | (5,3) | (68,5) | 92,2 % |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) | 199,5 | 183,3 | 8,8 % |
| Outras imparidades e provisões | 625,9 | 674,2 | (7,2 %) |
| Impostos sobre lucros | 408,7 | 341,3 | 19,8 % |
| Resultado líquido | 1.018,6 | 906,4 | 12,4 % |
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Rendibilidade e Eficiência | | | |
| Rendibilidade do ativo médio (ROA) | 1,1 % | 1,0 % | |
| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) | 14,1 % | 13,8 % | |
| Rendibilidade dos capitais próprios tangíveis (ROTE) | 14,7 % | 14,4 % | |
| Taxa de margem financeira | 2,89 % | 3,04 % | |
| Rácio de eficiência core (3) | 37,2 % | 35,5 % | |
| Rácio de eficiência | 37,1 % | 36,5 % | |
| Rácio de eficiência (3) | 36,5 % | 36,2 % | |
| Rácio de eficiência - atividade em Portugal (3) | 34,2 % | 33,6 % | |
| Custos com o pessoal / Produto bancário (3) | 20,2 % | 19,9 % | |
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Qualidade do crédito | | | |
| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) (4) | 32 | 31 | |
| Non-Performing Exposures (crédito) / Crédito a clientes | 2,4 % | 3,1 % | |
| Imparidade total do crédito (balanço) / NPE (crédito) | 90,9 % | 82,2 % | |
| Crédito reestruturado / Crédito a clientes | 1,8 % | 2,6 % | |
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Liquidez | | | |
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | 334 % | 342 % | |
| Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 180 % | 181 % | |
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Capital(5) | | | |
| Rácio
common equity tier I phased-in | 16,1 % | 16,4 % | |
| Rácio
common equity tier I fully implemented | 15,9 % | 16,3 % | |
| Rácio
total fully implemented | 19,9 % | 20,6 % | |
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Sucursais | | | |
| Atividade em Portugal | 389 | 398 | (2,3 %) |
| Atividade internacional | 781 | 801 | (2,5 %) |
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Colaboradores | | | |
| Atividade em Portugal | 6.046 | 6.203 | (2,5 %) |
| Atividade internacional(6) | 9.701 | 9.461 | 2,5 % |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no Glossário.
(2) No primeiro trimestre de 2025, o Banco reconheceu como outros proveitos de exploração líquidos os custos associados à avaliação de imóveis relativas a crédito imobiliário, reconhecidos como comissões associadas a crédito e garantias e como outros gastos administrativos em períodos anteriores. Os valores históricos considerados para efeitos da presente análise foram reclassificados, com o objetivo de assegurar a sua comparabilidade, divergindo, portanto, dos valores contabilísticos divulgados. Em 2024, o impacto destas reclassificações foi de -5,3 milhões de euros em outros proveitos de exploração líquidos, por contrapartida de comissões (+4,2 milhões de euros) e de outros gastos administrativos (-1,1 milhões de euros).
Adicionalmente, no segundo trimestre de 2025, foram reclassificadas outras comissões, com vista a melhorar a qualidade da informação reportada. Os valores históricos das rubricas objeto de reclassificação, considerados para efeitos da presente análise, estão apresentados de acordo com as reclassificações efetuadas, com o objetivo de assegurar a sua comparabilidade. O impacto em 2024 foi de +1,3 milhões de euros em comissões associadas a cartões e transferências de valores, em contrapartida de -1,6 milhões de euros em comissões de gestão e manutenção de contas e de +0,4 milhões de euros em outras comissões bancárias. O montante total das comissões líquidas divulgado em períodos anteriores manteve-se inalterado.
No segundo trimestre de 2025, o Banco procedeu à reclassificação de operações de crédito titulado, anteriormente incluídas na Carteira de títulos (Títulos de dívida detidos não associados a operações de crédito) passando a reconhecê-las como Crédito a clientes (Títulos de dívida detidos associados a operações de crédito). Os valores históricos considerados para efeitos da presente análise estão apresentados de acordo com a reclassificação efetuada, com o objetivo de assegurar a sua comparabilidade, divergindo, portanto, dos valores contabilísticos divulgados (impacto de 1.147 milhões de euros antes de imparidade em dezembro de 2024). A imparidade de balanço associada a estas operações totalizava 4 milhões de euros em dezembro de 2024, pelo que o impacto líquido de imparidade na carteira de Crédito a clientes e na Carteira de títulos foi de 1.143 milhões de euros. Esta reclassificação contabilística conduziu também à reclassificação dos respetivos resultados, nomeadamente entre outras imparidades e provisões e imparidade do crédito (0,9 milhões de euros em dezembro de 2024). Os resultados provenientes destas operações, associados quer à margem financeira quer aos resultados em operações financeiras, foram igualmente reclassificados, pese embora o montante total de cada uma das rubricas não tenha sofrido alterações face aos montantes divulgados em períodos anteriores.
Todos os indicadores associados às reclassificações acima referidas foram reexpressos em conformidade.
(3) Exclui o impacto dos itens específicos: impacto negativo de 23,3 milhões de euros em 2025 e impacto também negativo no montante de 12,6 milhões de euros em 2024. Em ambos os anos, os itens específicos foram reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal e incluem custos com saídas de colaboradores, nomeadamente, com indemnizações e reformas antecipadas e reversão de custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores. Em 2024 os itens específicos incluem ainda proveitos reconhecidos após celebração de acordos relacionados com responsabilidades com ex-administradores do Banco.
(4) Inclui o impacto da reversão de determinadas imparidades ocorrida na atividade em Portugal no segundo trimestre de 2024. Excluindo esse impacto, o custo do risco do Grupo, em 2024, situou-se em 39 pontos base.
(5) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2025 são estimados, incluindo 25% dos resultados líquidos acumulados anuais não auditados.
(6) Dos quais, na Polónia: 7.023 colaboradores em 31 de dezembro de 2025 (correspondendo a 6.906 FTE - full-time equivalent) e 6.836 colaboradores em 31 de dezembro de 2024 (correspondendo a 6.714 FTE - full-time equivalent).
